카카오뱅크한달적금 연 7% 단기적금
카카오뱅크는 다른 은행에 비해 늦게 출발한 국내 최초 인터넷전문은행입니다. 2017년 7월에 정식 출범한 카카오뱅크는 모 기업인 카카오의 IT기술과 플랫폼을 기반으로 기존 은행과는 다른 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 주요 주주로는 카카오, KB금융, 한국투자금융지주 등이 있습니다. 늦게 출발했지만 2023년 기준 자산 총액 54조 4천억 원, 매출액 2조 4,940억 원, 영업이익 5,748억 원에 달하는 동종 업계 순위 13위로 급부상한 견실한 은행이 되었습니다.
최근에 카카오 창업자 김범수 경영쇄신 위원장이 구속 기소 되어 계열사 등 관련 산업에 영향을 미칠 수 있을 것인지도 관심사입니다.
하지만 카카오뱅크에서 다양한 상품 마케팅을 펼치고 있는 가운데 이번에는 카카오뱅크한달적금에 대하여 알아보겠습니다.
카카오뱅크 한달적금은 경남은행의 터치적금 과 비슷하게 1개월짜리 초단기 적금입니다.
이 상품의 특징은 기본 금리는 연 1.50%로 낮지만 우대 금리는 연 5.50%로 우대 금리를 적용받아야 의미가 있기에 우대 금리 조건을 세밀하게 살펴볼 필요가 있습니다.
목차
1. 카카오뱅크 한달적금 특징
카카오뱅크 한달적금의 특징은 계약 기간이 31일로 초단기 적금입니다. 가입 금액도 100원 이상부터 3만 원 이하로 소액 적금의 성격을 가지고 있습니다. 금리는 우대 금리 조건 충족 시 기본 금리 + 우대 금리 합하여 연 7%의 금리를 챙길 수 있습니다. 예금과 적금의 습관을 키우는 데는 가입해 볼 만한 적금이라 생각합니다.
• 가입 대상 : 실명의 개인(1인당 3계좌 가입 가능)
증빙 서류 – 주민등록증, 운전면허증 또는 여권을 소지한 만 17세 이상 내국인
• 예금 종류 : 정기 적금 (자유적립식으로 가입 한도 금액 내에서 자유롭게 입금할 수 있습니다.)
• 납입 방법 : 직접 납입을 통해서 1일 1회만 입금할 수 있으며, 그 외의 입금은 모두 제한됩니다. 또한, 연결된 카카오뱅크 입, 출금 통장 또는 개인 사업자 통장을 통한 입금이 가능합니다.
• 1회 납입 금액 : 100원 이상~ 3만 원 이하입니다.
• 계약 기간 : 31일
• 이자 지급 방식 : 만기 일시 지급 방식입니다.
• 세금 혜택 : 비과세 종합 저축으로 가입 가능합니다.
• 예금자 보호 대상 : 이 예금은 예금자 보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 ‘5천만 원까지 보호됩니다.
2. 금리 정보
기본 금리와 우대 금리의 적용 요건은 2024년 8월 10일 기준으로 세금 공제 전입니다
2-1. 기본 금리
기본 금리는 연 1.50%p 적용됩니다.
2-2. 우대 금리
한달적금에 납입하고 만기 해지한 경우 매일 우대 금리와 보너스 우대 금리를 합하여 최대 연 5.50%p가 적용됩니다.
• 매일 우대 금리 – 입금 시마다 + 연 0.10%p가 적립되어 최대 연 3.10%p가 적용됩니다.
• 보너스 우대 금리
매 입금 시마다 누적되어 적용되며
5회 입금 시 + 연 0.20%p 제공
10회 입금 시 + 연 0.20%p 제공( 누적 연 0.40%p)
15회 입금 시 + 연 0.30%p 제공( 누적 연 0.70%p)
20회 입금 시 + 연 0.30%p 제공( 누적 연 1.00%p)
25회 입금 시 + 연 0.50%p 제공 (누적 연 1.50%p)
31회 입금 시 + 연 0.90%p 제공 (누적 연 2.24%p)
최대 연 2.24%p가 제공됩니다.
그러므로 매일 우대 금리 3.10%p +보너스 우대 금리 2.24%p 합하면
우대 금리는 최대 연 5.50%p입니다.
최고 금리는 기본 금리 1.5%에 우대 금리 5.5%를 합하면 연 7.0%의 금리가 적용됩니다
2-3. 만기 후 금리
가입일 당시 고시한 이 상품의 만기 후 금리가 적용됩니다.
• 만기 후 경과 기간 1개월 이내 – 가입 시점 기본 금리 × 50%
• 만기 후 경과 기간 1개월 초과 3개월 이내
– 가입 시점 기본 금리 × 30%
• 만기 후 경과 기간 3개월 초과 – 연 0.20% 금리 적용
3. 만기 이자 계산
카카오뱅크 한달적금에 하루 3만 원을 31일 동안 적립하고 최고 금리 조건이 충족되어 연 7.0%의 금리를 적용받을 경우 만기 원금과 이자 소득을 계산해 보겠습니다.
세전 이자= 일자 별 적립 금액 × 약정 금리 × 적립 일수/365일
적립 1일 차 : 30,000원 × 7% × 31일/365 = 178원
적립 2일 차 : 30,000원 × 7% × 30일/365 = 173원
적립 3일 차 : 30,000원 × 7% × 29일/365 = 167원
….
….
이런 방식으로 계산해 가면
적립 31일 차 : 30,000원 × 7%× 1일/365 = 6원
이를 차례로 합산하면
세전 총이자 = 178+ 173+ 167+ …..6원 = 약 2,855원이 됩니다.
우리나라의 일반적 이자 소득세는 15.4%가 적용됩니다.
이자 소득세= 2,855× 0.154%= 440원이 됩니다.
그러므로 실질적인 이자 소득은 2,855 – 440= 2,415원입니다.
카카오뱅크한달적금에 30,000원씩 31일 동안 적립하고 최고 금리 연 7%를 적용 받을경우 만기 시,
총수령액은 적립 원금 930,000원 + 이자 소득 2,415원 =932,415원입니다.
7%의 금리가 적용된다고 해도 적립 기간이 짧고 적립 금액도 소액이라 실질적인 이자 소득은 낮아 보입니다.
4. 상품 가입 시 유의 사항
지금까지 상품 설명은 카카오뱅크에서 제공하는 상품 설명을 참고하여 작성하였으며 일부는 주관적인 생각도 포함되어 작성되었습니다. 본 상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융 상품 설명서 및 약관을 반드시 확인하실 것을 권합니다.
또한, 일반 금융 소비자는 은행으로부터 해당 금융 상품에 대하여 설명을 들을 권리가 있습니다.
본 상품에 대한 문의·민원·분쟁 등 상담이 필요할 경우 카카오뱅크 고객센터, 앱, 인터넷 홈페이지로 문의할 수 있으며 금융감독원 등에 도움을 요청할 수 있습니다.
만기 전에 중도 해지하는 경우 기본 금리보다 낮은 중도 해지 금리가 적용될 수 있습니다.
만기 경과 후 인출하지 않는 경우 만기 일로부터 5년이 지나면 예금 거래 기본 약관 제9조에 따라 휴면예금으로 분류되어 서민금융진흥원으로 출연되며, 휴면 예금은 휴면계좌 통합시스템을 통해 조회할 수 있습니다.
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